近日，房貸年齡期限（貸款人年齡+貸款年限）延長引發(fā)市場較大關(guān)注。包括南寧等地有銀行房貸年齡期限延長至80歲。財聯(lián)社記者從北京多家銀行了解到，不同銀行房貸年齡期限上限有所差異，北京也有部分銀行貸款人年齡和貸款年限之和為不超過80。
業(yè)內(nèi)人士分析認為，“房貸年齡期限延長”本質(zhì)是增加部分購房者的貸款時長，進而增加貸款額度、減輕月供壓力，利好中年及中老年購房群體，釋放了部分購房需求。接下來，不排除一些去化壓力大以及老齡化嚴重、老年人群體占比高的城市跟進相關(guān)政策的可能。就風險防控而言，購房者和銀行都需從風險控制角度做好準備。以客觀理性、合理尺度制定政策，確保政策制定服務于剛需和改善型購房者。
多地房貸年齡期限延長 北京部分銀行上限為80
近日，廣西南寧“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”的消息引發(fā)市場極大關(guān)注。據(jù)相關(guān)銀行介紹，該政策為申請人年齡與貸款期限之和放松至80年，但貸款人年齡最大仍然不得超過70歲。在南寧之后，又有杭州、寧波等地傳出貸年齡期限延長的消息。據(jù)相關(guān)消息，杭州已有2家城商行延長貸款年齡至75周歲，目前多數(shù)銀行執(zhí)行的政策是不超過65周歲或70周歲。寧波已有2家銀行于近期調(diào)整房貸政策，將“年齡+年限”之和提升至最高80周歲。
杭州一位房產(chǎn)中介2月14日對財聯(lián)社記者表示，目前其合作的銀行房貸年齡期限仍為男性不超過70歲，女性不超過65歲，近期沒有放寬年齡的消息。一些中小銀行在客戶資質(zhì)條件比較好的情況下，或可放寬。另有兩位中介則表示有銀行房貸年齡期限最高可到80，借款人年齡不得超過70歲。
對于房貸年齡期限上限，寧波一位房產(chǎn)中介對財聯(lián)社記者介紹，目前銀行執(zhí)行政策是男性最高到75歲，商業(yè)貸款女性最高到70歲。但是大部分銀行還是按照70歲去執(zhí)行的，執(zhí)行75歲的一般是單位比較好的客戶。另外，該中介表示，有些銀行現(xiàn)在可以到80歲，但是需要做接力貸。
所謂“接力貸”是指當借款人貸款年限受限或償還貸款能力有限時，可以以借款人的親屬（父母、子女及其配偶）作為共同借款人或擔保人向銀行申請貸款購買住房，所購住房歸一方或者各方共同所有。
北京的房貸年齡期限情況如何？北京一位房產(chǎn)中介表示，也有銀行房貸年齡期限上限為80歲。根據(jù)該中介提供的資料顯示，一般而言，銀行的貸款年限與借款人年齡之和為不超過70周歲，但也有部分銀行為不超過75周歲，另外，包括一家股份行、一家城商行和一家農(nóng)商行的上限則是80歲。談及房貸年齡期限到80歲的要求，該中介稱需要“收入證明或退休金達到一定標準”。
財聯(lián)社記者咨詢了北京上述城商行多家支行工作人員，均表示房貸年齡期限上限為80歲。其中，上述一家城商行朝陽某支行工作人員介紹，該行執(zhí)行的政策是借款人年齡加貸款年限不超過80，借款人的收入需為負債的二倍。“該政策自去年5、6月份進行的調(diào)整，之前借款人年齡和貸款年限之和為不超過70。”上述工作人員如是介紹。上述城商行通州某支行的工作人員也表示，該行房貸借款人年齡與貸款期限之和為不超過80周歲，部分區(qū)房齡與貸款期限之和不超過75歲，借款人年齡最高不超過70歲，最長貸款期限為25年。
業(yè)內(nèi)：利好中年及中老年購房群體 釋放部分購房需求
針對南寧等地房貸年齡期限延長至80歲的情況，諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心高級分析師陳霄表示，該政策指的是貸款人年齡加貸款期限延長至80歲，也就意味著購房者年滿50歲也可以按照最高30年期限申請房貸。放寬了貸款年齡限制，利好了中年及中老年購房群體，釋放了部分購房需求。同時，父母也可以有機會與子女一同買房承擔還貸壓力，也間接減輕了部分年輕人置業(yè)的壓力。
就該項政策出臺的背景，陳霄認為，其一，隨著人口老齡化加劇，人均壽命的延長等，中年以及中老年群體購房的現(xiàn)象也在增加，同時近年來改善性需求加速釋放，中老年人也是其中的主要力量；其二，近期延遲退休的政策被重點關(guān)注，由此，年齡大的群體也能擁有穩(wěn)定的工作和收入保障，具備穩(wěn)定的還款能力，這也是銀行的重要考量之一。
在易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴躍進看來，“房貸年齡期限延長”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具，其本質(zhì)上是增加了部分購房者的貸款時長，進而增加貸款額度、減輕月供壓力。“房貸年齡期限延長”最直接效應，是指 40-59 歲的中年人在辦理房貸中，可以足額獲得貸款，尤其是可以獲得 30 年期的貸款時長。對于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極的作用。
“需要指出的是，各地政策的放松，出發(fā)點都在于激活合理住房消費需求，以降低購房者購房成本為導向。‘房住不炒’的紅線也不改變。”嚴躍進強調(diào)，此舉關(guān)鍵要測算此類房貸是否有違約的可能，也就是說房貸是否有足額、及時收回的可能。要從全年的信貸投放規(guī)模、申請此類貸款的購房者資質(zhì)狀況、還貸的來源等角度進行分析。以客觀理性、合理尺度制定政策，確保政策制定服務于剛需和改善型購房者。
